Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 697 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 032,42 € | 64 032,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 038 € / mois | 182 950 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 015 760 € | 13 712 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 425 € | 13 014 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 697 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 564 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 697 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 285,77 € | 562 103,27 € | 12 490 714,23 € |
| Année 2 | 215 676,55 € | 552 712,49 € | 12 275 037,68 € |
| Année 3 | 225 494,79 € | 542 894,25 € | 12 049 542,89 € |
| Année 4 | 235 760,02 € | 532 629,02 € | 11 813 782,87 € |
| Année 5 | 246 492,54 € | 521 896,50 € | 11 567 290,33 € |
| Année 6 | 257 713,66 € | 510 675,38 € | 11 309 576,67 € |
| Année 7 | 269 445,56 € | 498 943,48 € | 11 040 131,11 € |
| Année 8 | 281 711,58 € | 486 677,46 € | 10 758 419,53 € |
| Année 9 | 294 535,95 € | 473 853,09 € | 10 463 883,58 € |
| Année 10 | 307 944,12 € | 460 444,92 € | 10 155 939,46 € |
| Année 11 | 321 962,71 € | 446 426,33 € | 9 833 976,75 € |
| Année 12 | 336 619,43 € | 431 769,61 € | 9 497 357,32 € |
| Année 13 | 351 943,37 € | 416 445,67 € | 9 145 413,95 € |
| Année 14 | 367 964,94 € | 400 424,10 € | 8 777 449,01 € |
| Année 15 | 384 715,85 € | 383 673,19 € | 8 392 733,16 € |
| Année 16 | 402 229,30 € | 366 159,74 € | 7 990 503,86 € |
| Année 17 | 420 540,01 € | 347 849,03 € | 7 569 963,85 € |
| Année 18 | 439 684,28 € | 328 704,76 € | 7 130 279,57 € |
| Année 19 | 459 700,07 € | 308 688,97 € | 6 670 579,50 € |
| Année 20 | 480 627,03 € | 287 762,01 € | 6 189 952,47 € |
| Année 21 | 502 506,68 € | 265 882,36 € | 5 687 445,79 € |
| Année 22 | 525 382,33 € | 243 006,71 € | 5 162 063,46 € |
| Année 23 | 549 299,34 € | 219 089,70 € | 4 612 764,12 € |
| Année 24 | 574 305,16 € | 194 083,88 € | 4 038 458,96 € |
| Année 25 | 600 449,29 € | 167 939,75 € | 3 438 009,67 € |
| Année 26 | 627 783,61 € | 140 605,43 € | 2 810 226,06 € |
| Année 27 | 656 362,25 € | 112 026,79 € | 2 153 863,81 € |
| Année 28 | 686 241,89 € | 82 147,15 € | 1 467 621,92 € |
| Année 29 | 717 481,74 € | 50 907,30 € | 750 140,18 € |
| Année 30 | 750 140,18 € | 18 245,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 697 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 269 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 152 364 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.