Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 705 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 225,33 € | 66 225,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 200 683 € / mois | 189 215 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 016 440 € | 13 721 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 638 € | 13 023 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 705 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 705 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 307 154,58 € | 487 549,38 € | 12 398 345,42 € |
| Année 2 | 319 286,42 € | 475 417,54 € | 12 079 059,00 € |
| Année 3 | 331 897,45 € | 462 806,51 € | 11 747 161,55 € |
| Année 4 | 345 006,54 € | 449 697,42 € | 11 402 155,01 € |
| Année 5 | 358 633,44 € | 436 070,52 € | 11 043 521,57 € |
| Année 6 | 372 798,55 € | 421 905,41 € | 10 670 723,02 € |
| Année 7 | 387 523,16 € | 407 180,80 € | 10 283 199,86 € |
| Année 8 | 402 829,34 € | 391 874,62 € | 9 880 370,52 € |
| Année 9 | 418 740,10 € | 375 963,86 € | 9 461 630,42 € |
| Année 10 | 435 279,26 € | 359 424,70 € | 9 026 351,16 € |
| Année 11 | 452 471,73 € | 342 232,23 € | 8 573 879,43 € |
| Année 12 | 470 343,19 € | 324 360,77 € | 8 103 536,24 € |
| Année 13 | 488 920,57 € | 305 783,39 € | 7 614 615,67 € |
| Année 14 | 508 231,70 € | 286 472,26 € | 7 106 383,97 € |
| Année 15 | 528 305,58 € | 266 398,38 € | 6 578 078,39 € |
| Année 16 | 549 172,33 € | 245 531,63 € | 6 028 906,06 € |
| Année 17 | 570 863,27 € | 223 840,69 € | 5 458 042,79 € |
| Année 18 | 593 410,93 € | 201 293,03 € | 4 864 631,86 € |
| Année 19 | 616 849,15 € | 177 854,81 € | 4 247 782,71 € |
| Année 20 | 641 213,12 € | 153 490,84 € | 3 606 569,59 € |
| Année 21 | 666 539,45 € | 128 164,51 € | 2 940 030,14 € |
| Année 22 | 692 866,08 € | 101 837,88 € | 2 247 164,06 € |
| Année 23 | 720 232,55 € | 74 471,41 € | 1 526 931,51 € |
| Année 24 | 748 679,93 € | 46 024,03 € | 778 251,58 € |
| Année 25 | 778 251,58 € | 16 453,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 705 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 189 215 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 152 466 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.