Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 705 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 197,25 € | 75 197,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 227 870 € / mois | 214 849 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 016 440 € | 13 721 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 638 € | 13 023 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 705 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 705 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 435 853,02 € | 466 513,98 € | 12 269 646,98 € |
| Année 2 | 452 391,17 € | 449 975,83 € | 11 817 255,81 € |
| Année 3 | 469 556,84 € | 432 810,16 € | 11 347 698,97 € |
| Année 4 | 487 373,87 € | 414 993,13 € | 10 860 325,10 € |
| Année 5 | 505 866,94 € | 396 500,06 € | 10 354 458,16 € |
| Année 6 | 525 061,73 € | 377 305,27 € | 9 829 396,43 € |
| Année 7 | 544 984,84 € | 357 382,16 € | 9 284 411,59 € |
| Année 8 | 565 663,90 € | 336 703,10 € | 8 718 747,69 € |
| Année 9 | 587 127,66 € | 315 239,34 € | 8 131 620,03 € |
| Année 10 | 609 405,81 € | 292 961,19 € | 7 522 214,22 € |
| Année 11 | 632 529,31 € | 269 837,69 € | 6 889 684,91 € |
| Année 12 | 656 530,20 € | 245 836,80 € | 6 233 154,71 € |
| Année 13 | 681 441,80 € | 220 925,20 € | 5 551 712,91 € |
| Année 14 | 707 298,67 € | 195 068,33 € | 4 844 414,24 € |
| Année 15 | 734 136,64 € | 168 230,36 € | 4 110 277,60 € |
| Année 16 | 761 992,97 € | 140 374,03 € | 3 348 284,63 € |
| Année 17 | 790 906,27 € | 111 460,73 € | 2 557 378,36 € |
| Année 18 | 820 916,69 € | 81 450,31 € | 1 736 461,67 € |
| Année 19 | 852 065,82 € | 50 301,18 € | 884 395,85 € |
| Année 20 | 884 395,85 € | 17 970,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 705 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 270 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.