Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 605 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 605,40 € | 74 605,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 226 077 € / mois | 213 158 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 008 440 € | 13 613 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 315 138 € | 12 920 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 605 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 605 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 432 422,55 € | 462 842,25 € | 12 173 077,45 € |
| Année 2 | 448 830,54 € | 446 434,26 € | 11 724 246,91 € |
| Année 3 | 465 861,12 € | 429 403,68 € | 11 258 385,79 € |
| Année 4 | 483 537,91 € | 411 726,89 € | 10 774 847,88 € |
| Année 5 | 501 885,44 € | 393 379,36 € | 10 272 962,44 € |
| Année 6 | 520 929,13 € | 374 335,67 € | 9 752 033,31 € |
| Année 7 | 540 695,45 € | 354 569,35 € | 9 211 337,86 € |
| Année 8 | 561 211,77 € | 334 053,03 € | 8 650 126,09 € |
| Année 9 | 582 506,58 € | 312 758,22 € | 8 067 619,51 € |
| Année 10 | 604 609,39 € | 290 655,41 € | 7 463 010,12 € |
| Année 11 | 627 550,88 € | 267 713,92 € | 6 835 459,24 € |
| Année 12 | 651 362,89 € | 243 901,91 € | 6 184 096,35 € |
| Année 13 | 676 078,42 € | 219 186,38 € | 5 508 017,93 € |
| Année 14 | 701 731,75 € | 193 533,05 € | 4 806 286,18 € |
| Année 15 | 728 358,49 € | 166 906,31 € | 4 077 927,69 € |
| Année 16 | 755 995,57 € | 139 269,23 € | 3 321 932,12 € |
| Année 17 | 784 681,31 € | 110 583,49 € | 2 537 250,81 € |
| Année 18 | 814 455,51 € | 80 809,29 € | 1 722 795,30 € |
| Année 19 | 845 359,49 € | 49 905,31 € | 877 435,81 € |
| Année 20 | 877 435,81 € | 17 828,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 605 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 151 266 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.