Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 708 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 240,97 € | 66 240,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 200 730 € / mois | 189 260 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 016 680 € | 13 725 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 713 € | 13 026 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 708 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 708 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 307 227,15 € | 487 664,49 € | 12 401 272,85 € |
| Année 2 | 319 361,85 € | 475 529,79 € | 12 081 911,00 € |
| Année 3 | 331 975,85 € | 462 915,79 € | 11 749 935,15 € |
| Année 4 | 345 088,06 € | 449 803,58 € | 11 404 847,09 € |
| Année 5 | 358 718,15 € | 436 173,49 € | 11 046 128,94 € |
| Année 6 | 372 886,62 € | 422 005,02 € | 10 673 242,32 € |
| Année 7 | 387 614,72 € | 407 276,92 € | 10 285 627,60 € |
| Année 8 | 402 924,52 € | 391 967,12 € | 9 882 703,08 € |
| Année 9 | 418 839,04 € | 376 052,60 € | 9 463 864,04 € |
| Année 10 | 435 382,09 € | 359 509,55 € | 9 028 481,95 € |
| Année 11 | 452 578,60 € | 342 313,04 € | 8 575 903,35 € |
| Année 12 | 470 454,34 € | 324 437,30 € | 8 105 449,01 € |
| Année 13 | 489 036,08 € | 305 855,56 € | 7 616 412,93 € |
| Année 14 | 508 351,77 € | 286 539,87 € | 7 108 061,16 € |
| Année 15 | 528 430,41 € | 266 461,23 € | 6 579 630,75 € |
| Année 16 | 549 302,08 € | 245 589,56 € | 6 030 328,67 € |
| Année 17 | 570 998,12 € | 223 893,52 € | 5 459 330,55 € |
| Année 18 | 593 551,10 € | 201 340,54 € | 4 865 779,45 € |
| Année 19 | 616 994,88 € | 177 896,76 € | 4 248 784,57 € |
| Année 20 | 641 364,62 € | 153 527,02 € | 3 607 419,95 € |
| Année 21 | 666 696,91 € | 128 194,73 € | 2 940 723,04 € |
| Année 22 | 693 029,77 € | 101 861,87 € | 2 247 693,27 € |
| Année 23 | 720 402,71 € | 74 488,93 € | 1 527 290,56 € |
| Année 24 | 748 856,80 € | 46 034,84 € | 778 433,76 € |
| Année 25 | 778 433,76 € | 16 456,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 708 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 270 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 189 260 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.