Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 708 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 215,00 € | 75 215,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 227 924 € / mois | 214 900 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 016 680 € | 13 725 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 713 € | 13 026 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 708 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 708 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 435 955,86 € | 466 624,14 € | 12 272 544,14 € |
| Année 2 | 452 497,92 € | 450 082,08 € | 11 820 046,22 € |
| Année 3 | 469 667,66 € | 432 912,34 € | 11 350 378,56 € |
| Année 4 | 487 488,88 € | 415 091,12 € | 10 862 889,68 € |
| Année 5 | 505 986,31 € | 396 593,69 € | 10 356 903,37 € |
| Année 6 | 525 185,60 € | 377 394,40 € | 9 831 717,77 € |
| Année 7 | 545 113,44 € | 357 466,56 € | 9 286 604,33 € |
| Année 8 | 565 797,37 € | 336 782,63 € | 8 720 806,96 € |
| Année 9 | 587 266,21 € | 315 313,79 € | 8 133 540,75 € |
| Année 10 | 609 549,61 € | 293 030,39 € | 7 523 991,14 € |
| Année 11 | 632 678,57 € | 269 901,43 € | 6 891 312,57 € |
| Année 12 | 656 685,12 € | 245 894,88 € | 6 234 627,45 € |
| Année 13 | 681 602,62 € | 220 977,38 € | 5 553 024,83 € |
| Année 14 | 707 465,57 € | 195 114,43 € | 4 845 559,26 € |
| Année 15 | 734 309,87 € | 168 270,13 € | 4 111 249,39 € |
| Année 16 | 762 172,75 € | 140 407,25 € | 3 349 076,64 € |
| Année 17 | 791 092,90 € | 111 487,10 € | 2 557 983,74 € |
| Année 18 | 821 110,38 € | 81 469,62 € | 1 736 873,36 € |
| Année 19 | 852 266,87 € | 50 313,13 € | 884 606,49 € |
| Année 20 | 884 606,49 € | 17 974,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 708 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 152 502 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.