Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 608 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 623,15 € | 74 623,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 226 131 € / mois | 213 209 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 008 680 € | 13 617 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 315 213 € | 12 923 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 608 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 608 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 432 525,41 € | 462 952,39 € | 12 175 974,59 € |
| Année 2 | 448 937,29 € | 446 540,51 € | 11 727 037,30 € |
| Année 3 | 465 971,91 € | 429 505,89 € | 11 261 065,39 € |
| Année 4 | 483 652,93 € | 411 824,87 € | 10 777 412,46 € |
| Année 5 | 502 004,78 € | 393 473,02 € | 10 275 407,68 € |
| Année 6 | 521 053,02 € | 374 424,78 € | 9 754 354,66 € |
| Année 7 | 540 824,03 € | 354 653,77 € | 9 213 530,63 € |
| Année 8 | 561 345,24 € | 334 132,56 € | 8 652 185,39 € |
| Année 9 | 582 645,09 € | 312 832,71 € | 8 069 540,30 € |
| Année 10 | 604 753,21 € | 290 724,59 € | 7 464 787,09 € |
| Année 11 | 627 700,13 € | 267 777,67 € | 6 837 086,96 € |
| Année 12 | 651 517,79 € | 243 960,01 € | 6 185 569,17 € |
| Année 13 | 676 239,21 € | 219 238,59 € | 5 509 329,96 € |
| Année 14 | 701 898,66 € | 193 579,14 € | 4 807 431,30 € |
| Année 15 | 728 531,72 € | 166 946,08 € | 4 078 899,58 € |
| Année 16 | 756 175,36 € | 139 302,44 € | 3 322 724,22 € |
| Année 17 | 784 867,94 € | 110 609,86 € | 2 537 856,28 € |
| Année 18 | 814 649,22 € | 80 828,58 € | 1 723 207,06 € |
| Année 19 | 845 560,55 € | 49 917,25 € | 877 646,51 € |
| Année 20 | 877 646,51 € | 17 833,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 608 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 151 302 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 008 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 315 213 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.