Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 758 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 510,93 € | 75 510,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 228 821 € / mois | 215 746 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 020 680 € | 13 779 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 318 963 € | 13 077 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 758 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 758 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 437 671,15 € | 468 460,01 € | 12 320 828,85 € |
| Année 2 | 454 278,30 € | 451 852,86 € | 11 866 550,55 € |
| Année 3 | 471 515,58 € | 434 615,58 € | 11 395 034,97 € |
| Année 4 | 489 406,92 € | 416 724,24 € | 10 905 628,05 € |
| Année 5 | 507 977,13 € | 398 154,03 € | 10 397 650,92 € |
| Année 6 | 527 251,98 € | 378 879,18 € | 9 870 398,94 € |
| Année 7 | 547 258,20 € | 358 872,96 € | 9 323 140,74 € |
| Année 8 | 568 023,56 € | 338 107,60 € | 8 755 117,18 € |
| Année 9 | 589 576,83 € | 316 554,33 € | 8 165 540,35 € |
| Année 10 | 611 947,91 € | 294 183,25 € | 7 553 592,44 € |
| Année 11 | 635 167,87 € | 270 963,29 € | 6 918 424,57 € |
| Année 12 | 659 268,87 € | 246 862,29 € | 6 259 155,70 € |
| Année 13 | 684 284,41 € | 221 846,75 € | 5 574 871,29 € |
| Année 14 | 710 249,10 € | 195 882,06 € | 4 864 622,19 € |
| Année 15 | 737 199,04 € | 168 932,12 € | 4 127 423,15 € |
| Année 16 | 765 171,56 € | 140 959,60 € | 3 362 251,59 € |
| Année 17 | 794 205,50 € | 111 925,66 € | 2 568 046,09 € |
| Année 18 | 824 341,07 € | 81 790,09 € | 1 743 705,02 € |
| Année 19 | 855 620,14 € | 50 511,02 € | 888 084,88 € |
| Année 20 | 888 084,88 € | 18 045,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 758 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 275 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 215 746 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 153 102 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.