Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 808 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 806,85 € | 75 806,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 229 718 € / mois | 216 591 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 024 680 € | 13 833 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 320 213 € | 13 128 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 808 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 192 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 808 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 439 386,32 € | 470 295,88 € | 12 369 113,68 € |
| Année 2 | 456 058,52 € | 453 623,68 € | 11 913 055,16 € |
| Année 3 | 473 363,38 € | 436 318,82 € | 11 439 691,78 € |
| Année 4 | 491 324,83 € | 418 357,37 € | 10 948 366,95 € |
| Année 5 | 509 967,83 € | 399 714,37 € | 10 438 399,12 € |
| Année 6 | 529 318,20 € | 380 364,00 € | 9 909 080,92 € |
| Année 7 | 549 402,83 € | 360 279,37 € | 9 359 678,09 € |
| Année 8 | 570 249,53 € | 339 432,67 € | 8 789 428,56 € |
| Année 9 | 591 887,28 € | 317 794,92 € | 8 197 541,28 € |
| Année 10 | 614 346,06 € | 295 336,14 € | 7 583 195,22 € |
| Année 11 | 637 657,00 € | 272 025,20 € | 6 945 538,22 € |
| Année 12 | 661 852,46 € | 247 829,74 € | 6 283 685,76 € |
| Année 13 | 686 966,01 € | 222 716,19 € | 5 596 719,75 € |
| Année 14 | 713 032,47 € | 196 649,73 € | 4 883 687,28 € |
| Année 15 | 740 088,01 € | 169 594,19 € | 4 143 599,27 € |
| Année 16 | 768 170,15 € | 141 512,05 € | 3 375 429,12 € |
| Année 17 | 797 317,85 € | 112 364,35 € | 2 578 111,27 € |
| Année 18 | 827 571,53 € | 82 110,67 € | 1 750 539,74 € |
| Année 19 | 858 973,20 € | 50 709,00 € | 891 566,54 € |
| Année 20 | 891 566,54 € | 18 115,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 808 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 280 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 216 591 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.