Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 728 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 108 620,53 € | 108 620,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 329 153 € / mois | 310 344 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 018 280 € | 13 746 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 318 213 € | 13 046 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 728 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 12 728 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 866 832,04 € | 436 614,32 € | 11 861 667,96 € |
| Année 2 | 898 020,72 € | 405 425,64 € | 10 963 647,24 € |
| Année 3 | 930 331,54 € | 373 114,82 € | 10 033 315,70 € |
| Année 4 | 963 804,92 € | 339 641,44 € | 9 069 510,78 € |
| Année 5 | 998 482,66 € | 304 963,70 € | 8 071 028,12 € |
| Année 6 | 1 034 408,12 € | 269 038,24 € | 7 036 620,00 € |
| Année 7 | 1 071 626,18 € | 231 820,18 € | 5 964 993,82 € |
| Année 8 | 1 110 183,35 € | 193 263,01 € | 4 854 810,47 € |
| Année 9 | 1 150 127,81 € | 153 318,55 € | 3 704 682,66 € |
| Année 10 | 1 191 509,47 € | 111 936,89 € | 2 513 173,19 € |
| Année 11 | 1 234 380,01 € | 69 066,35 € | 1 278 793,18 € |
| Année 12 | 1 278 793,18 € | 24 653,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 728 500 € sur 12 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 152 742 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 018 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 318 213 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.