Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 728 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 91 745,75 € | 91 745,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 278 017 € / mois | 262 131 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 018 280 € | 13 746 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 318 213 € | 13 046 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 728 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 728 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 650 906,45 € | 450 042,55 € | 12 077 593,55 € |
| Année 2 | 674 864,17 € | 426 084,83 € | 11 402 729,38 € |
| Année 3 | 699 703,67 € | 401 245,33 € | 10 703 025,71 € |
| Année 4 | 725 457,46 € | 375 491,54 € | 9 977 568,25 € |
| Année 5 | 752 159,17 € | 348 789,83 € | 9 225 409,08 € |
| Année 6 | 779 843,66 € | 321 105,34 € | 8 445 565,42 € |
| Année 7 | 808 547,13 € | 292 401,87 € | 7 637 018,29 € |
| Année 8 | 838 307,07 € | 262 641,93 € | 6 798 711,22 € |
| Année 9 | 869 162,39 € | 231 786,61 € | 5 929 548,83 € |
| Année 10 | 901 153,40 € | 199 795,60 € | 5 028 395,43 € |
| Année 11 | 934 321,88 € | 166 627,12 € | 4 094 073,55 € |
| Année 12 | 968 711,18 € | 132 237,82 € | 3 125 362,37 € |
| Année 13 | 1 004 366,23 € | 96 582,77 € | 2 120 996,14 € |
| Année 14 | 1 041 333,66 € | 59 615,34 € | 1 079 662,48 € |
| Année 15 | 1 079 662,48 € | 21 287,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 728 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 018 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 318 213 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.