Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 728 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 345,21 € | 66 345,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 201 046 € / mois | 189 558 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 018 280 € | 13 746 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 318 213 € | 13 046 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 728 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 728 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 307 710,56 € | 488 431,96 € | 12 420 789,44 € |
| Année 2 | 319 864,35 € | 476 278,17 € | 12 100 925,09 € |
| Année 3 | 332 498,21 € | 463 644,31 € | 11 768 426,88 € |
| Année 4 | 345 631,05 € | 450 511,47 € | 11 422 795,83 € |
| Année 5 | 359 282,60 € | 436 859,92 € | 11 063 513,23 € |
| Année 6 | 373 473,36 € | 422 669,16 € | 10 690 039,87 € |
| Année 7 | 388 224,64 € | 407 917,88 € | 10 301 815,23 € |
| Année 8 | 403 558,50 € | 392 584,02 € | 9 898 256,73 € |
| Année 9 | 419 498,07 € | 376 644,45 € | 9 478 758,66 € |
| Année 10 | 436 067,16 € | 360 075,36 € | 9 042 691,50 € |
| Année 11 | 453 290,73 € | 342 851,79 € | 8 589 400,77 € |
| Année 12 | 471 194,56 € | 324 947,96 € | 8 118 206,21 € |
| Année 13 | 489 805,58 € | 306 336,94 € | 7 628 400,63 € |
| Année 14 | 509 151,66 € | 286 990,86 € | 7 119 248,97 € |
| Année 15 | 529 261,86 € | 266 880,66 € | 6 589 987,11 € |
| Année 16 | 550 166,40 € | 245 976,12 € | 6 039 820,71 € |
| Année 17 | 571 896,57 € | 224 245,95 € | 5 467 924,14 € |
| Année 18 | 594 485,05 € | 201 657,47 € | 4 873 439,09 € |
| Année 19 | 617 965,72 € | 178 176,80 € | 4 255 473,37 € |
| Année 20 | 642 373,81 € | 153 768,71 € | 3 613 099,56 € |
| Année 21 | 667 745,94 € | 128 396,58 € | 2 945 353,62 € |
| Année 22 | 694 120,23 € | 102 022,29 € | 2 251 233,39 € |
| Année 23 | 721 536,25 € | 74 606,27 € | 1 529 697,14 € |
| Année 24 | 750 035,11 € | 46 107,41 € | 779 662,03 € |
| Année 25 | 779 662,03 € | 16 482,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 728 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 152 742 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 018 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 318 213 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.