Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 678 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 084,60 € | 66 084,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 200 256 € / mois | 188 813 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 014 280 € | 13 692 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 316 963 € | 12 995 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 678 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 678 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 306 501,91 € | 486 513,29 € | 12 371 998,09 € |
| Année 2 | 318 607,96 € | 474 407,24 € | 12 053 390,13 € |
| Année 3 | 331 192,17 € | 461 823,03 € | 11 722 197,96 € |
| Année 4 | 344 273,42 € | 448 741,78 € | 11 377 924,54 € |
| Année 5 | 357 871,37 € | 435 143,83 € | 11 020 053,17 € |
| Année 6 | 372 006,38 € | 421 008,82 € | 10 648 046,79 € |
| Année 7 | 386 699,71 € | 406 315,49 € | 10 261 347,08 € |
| Année 8 | 401 973,36 € | 391 041,84 € | 9 859 373,72 € |
| Année 9 | 417 850,29 € | 375 164,91 € | 9 441 523,43 € |
| Année 10 | 434 354,34 € | 358 660,86 € | 9 007 169,09 € |
| Année 11 | 451 510,24 € | 341 504,96 € | 8 555 658,85 € |
| Année 12 | 469 343,75 € | 323 671,45 € | 8 086 315,10 € |
| Année 13 | 487 881,65 € | 305 133,55 € | 7 598 433,45 € |
| Année 14 | 507 151,75 € | 285 863,45 € | 7 091 281,70 € |
| Année 15 | 527 182,97 € | 265 832,23 € | 6 564 098,73 € |
| Année 16 | 548 005,36 € | 245 009,84 € | 6 016 093,37 € |
| Année 17 | 569 650,19 € | 223 365,01 € | 5 446 443,18 € |
| Année 18 | 592 149,96 € | 200 865,24 € | 4 854 293,22 € |
| Année 19 | 615 538,40 € | 177 476,80 € | 4 238 754,82 € |
| Année 20 | 639 850,59 € | 153 164,61 € | 3 598 904,23 € |
| Année 21 | 665 123,08 € | 127 892,12 € | 2 933 781,15 € |
| Année 22 | 691 393,79 € | 101 621,41 € | 2 242 387,36 € |
| Année 23 | 718 702,09 € | 74 313,11 € | 1 523 685,27 € |
| Année 24 | 747 089,03 € | 45 926,17 € | 776 596,24 € |
| Année 25 | 776 596,24 € | 16 418,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 678 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 188 813 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 267 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.