Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 628 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 823,98 € | 65 823,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 199 467 € / mois | 188 069 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 010 280 € | 13 638 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 315 713 € | 12 944 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 628 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 628 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 305 293,14 € | 484 594,62 € | 12 323 206,86 € |
| Année 2 | 317 351,42 € | 472 536,34 € | 12 005 855,44 € |
| Année 3 | 329 886,00 € | 460 001,76 € | 11 675 969,44 € |
| Année 4 | 342 915,67 € | 446 972,09 € | 11 333 053,77 € |
| Année 5 | 356 459,99 € | 433 427,77 € | 10 976 593,78 € |
| Année 6 | 370 539,26 € | 419 348,50 € | 10 606 054,52 € |
| Année 7 | 385 174,61 € | 404 713,15 € | 10 220 879,91 € |
| Année 8 | 400 388,05 € | 389 499,71 € | 9 820 491,86 € |
| Année 9 | 416 202,38 € | 373 685,38 € | 9 404 289,48 € |
| Année 10 | 432 641,33 € | 357 246,43 € | 8 971 648,15 € |
| Année 11 | 449 729,57 € | 340 158,19 € | 8 521 918,58 € |
| Année 12 | 467 492,76 € | 322 395,00 € | 8 054 425,82 € |
| Année 13 | 485 957,54 € | 303 930,22 € | 7 568 468,28 € |
| Année 14 | 505 151,65 € | 284 736,11 € | 7 063 316,63 € |
| Année 15 | 525 103,87 € | 264 783,89 € | 6 538 212,76 € |
| Année 16 | 545 844,13 € | 244 043,63 € | 5 992 368,63 € |
| Année 17 | 567 403,62 € | 222 484,14 € | 5 424 965,01 € |
| Année 18 | 589 814,63 € | 200 073,13 € | 4 835 150,38 € |
| Année 19 | 613 110,82 € | 176 776,94 € | 4 222 039,56 € |
| Année 20 | 637 327,16 € | 152 560,60 € | 3 584 712,40 € |
| Année 21 | 662 499,98 € | 127 387,78 € | 2 922 212,42 € |
| Année 22 | 688 667,05 € | 101 220,71 € | 2 233 545,37 € |
| Année 23 | 715 867,67 € | 74 020,09 € | 1 517 677,70 € |
| Année 24 | 744 142,64 € | 45 745,12 € | 773 535,06 € |
| Année 25 | 773 535,06 € | 16 353,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 628 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 262 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.