Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 728 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 333,37 € | 75 333,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 228 283 € / mois | 215 238 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 018 280 € | 13 746 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 318 213 € | 13 046 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 728 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 728 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 436 641,95 € | 467 358,49 € | 12 291 858,05 € |
| Année 2 | 453 210,05 € | 450 790,39 € | 11 838 648,00 € |
| Année 3 | 470 406,80 € | 433 593,64 € | 11 368 241,20 € |
| Année 4 | 488 256,05 € | 415 744,39 € | 10 879 985,15 € |
| Année 5 | 506 782,61 € | 397 217,83 € | 10 373 202,54 € |
| Année 6 | 526 012,13 € | 377 988,31 € | 9 847 190,41 € |
| Année 7 | 545 971,31 € | 358 029,13 € | 9 301 219,10 € |
| Année 8 | 566 687,84 € | 337 312,60 € | 8 734 531,26 € |
| Année 9 | 588 190,43 € | 315 810,01 € | 8 146 340,83 € |
| Année 10 | 610 508,92 € | 293 491,52 € | 7 535 831,91 € |
| Année 11 | 633 674,25 € | 270 326,19 € | 6 902 157,66 € |
| Année 12 | 657 718,60 € | 246 281,84 € | 6 244 439,06 € |
| Année 13 | 682 675,29 € | 221 325,15 € | 5 561 763,77 € |
| Année 14 | 708 578,93 € | 195 421,51 € | 4 853 184,84 € |
| Année 15 | 735 465,49 € | 168 534,95 € | 4 117 719,35 € |
| Année 16 | 763 372,24 € | 140 628,20 € | 3 354 347,11 € |
| Année 17 | 792 337,87 € | 111 662,57 € | 2 562 009,24 € |
| Année 18 | 822 402,61 € | 81 597,83 € | 1 739 606,63 € |
| Année 19 | 853 608,13 € | 50 392,31 € | 885 998,50 € |
| Année 20 | 885 998,50 € | 18 002,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 728 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 018 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 318 213 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.