Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 732 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 91 770,98 € | 91 770,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 278 094 € / mois | 262 203 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 018 560 € | 13 750 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 318 300 € | 13 050 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 732 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 984 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 380 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 732 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 651 085,46 € | 450 166,30 € | 12 080 914,54 € |
| Année 2 | 675 049,77 € | 426 201,99 € | 11 405 864,77 € |
| Année 3 | 699 896,12 € | 401 355,64 € | 10 705 968,65 € |
| Année 4 | 725 656,99 € | 375 594,77 € | 9 980 311,66 € |
| Année 5 | 752 366,03 € | 348 885,73 € | 9 227 945,63 € |
| Année 6 | 780 058,13 € | 321 193,63 € | 8 447 887,50 € |
| Année 7 | 808 769,49 € | 292 482,27 € | 7 639 118,01 € |
| Année 8 | 838 537,62 € | 262 714,14 € | 6 800 580,39 € |
| Année 9 | 869 401,42 € | 231 850,34 € | 5 931 178,97 € |
| Année 10 | 901 401,24 € | 199 850,52 € | 5 029 777,73 € |
| Année 11 | 934 578,84 € | 166 672,92 € | 4 095 198,89 € |
| Année 12 | 968 977,61 € | 132 274,15 € | 3 126 221,28 € |
| Année 13 | 1 004 642,46 € | 96 609,30 € | 2 121 578,82 € |
| Année 14 | 1 041 620,02 € | 59 631,74 € | 1 079 958,80 € |
| Année 15 | 1 079 958,80 € | 21 293,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 732 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 273 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 018 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 318 300 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.