Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 742 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 415,58 € | 66 415,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 201 259 € / mois | 189 759 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 019 360 € | 13 761 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 318 550 € | 13 060 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 742 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 104 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 530 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 742 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 308 036,97 € | 488 949,99 € | 12 433 963,03 € |
| Année 2 | 320 203,64 € | 476 783,32 € | 12 113 759,39 € |
| Année 3 | 332 850,91 € | 464 136,05 € | 11 780 908,48 € |
| Année 4 | 345 997,67 € | 450 989,29 € | 11 434 910,81 € |
| Année 5 | 359 663,71 € | 437 323,25 € | 11 075 247,10 € |
| Année 6 | 373 869,51 € | 423 117,45 € | 10 701 377,59 € |
| Année 7 | 388 636,44 € | 408 350,52 € | 10 312 741,15 € |
| Année 8 | 403 986,60 € | 393 000,36 € | 9 908 754,55 € |
| Année 9 | 419 943,05 € | 377 043,91 € | 9 488 811,50 € |
| Année 10 | 436 529,73 € | 360 457,23 € | 9 052 281,77 € |
| Année 11 | 453 771,56 € | 343 215,40 € | 8 598 510,21 € |
| Année 12 | 471 694,40 € | 325 292,56 € | 8 126 815,81 € |
| Année 13 | 490 325,15 € | 306 661,81 € | 7 636 490,66 € |
| Année 14 | 509 691,75 € | 287 295,21 € | 7 126 798,91 € |
| Année 15 | 529 823,29 € | 267 163,67 € | 6 596 975,62 € |
| Année 16 | 550 749,97 € | 246 236,99 € | 6 046 225,65 € |
| Année 17 | 572 503,21 € | 224 483,75 € | 5 473 722,44 € |
| Année 18 | 595 115,68 € | 201 871,28 € | 4 878 606,76 € |
| Année 19 | 618 621,22 € | 178 365,74 € | 4 259 985,54 € |
| Année 20 | 643 055,21 € | 153 931,75 € | 3 616 930,33 € |
| Année 21 | 668 454,27 € | 128 532,69 € | 2 948 476,06 € |
| Année 22 | 694 856,55 € | 102 130,41 € | 2 253 619,51 € |
| Année 23 | 722 301,61 € | 74 685,35 € | 1 531 317,90 € |
| Année 24 | 750 830,71 € | 46 156,25 € | 780 487,19 € |
| Année 25 | 780 487,19 € | 16 500,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 742 000 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 274 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 152 904 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.