Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 770 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 403,08 € | 64 403,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 161 € / mois | 184 009 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 021 640 € | 13 792 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 319 263 € | 13 089 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 770 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 770 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 207 479,81 € | 565 357,15 € | 12 563 020,19 € |
| Année 2 | 216 924,92 € | 555 912,04 € | 12 346 095,27 € |
| Année 3 | 226 800,02 € | 546 036,94 € | 12 119 295,25 € |
| Année 4 | 237 124,64 € | 535 712,32 € | 11 882 170,61 € |
| Année 5 | 247 919,28 € | 524 917,68 € | 11 634 251,33 € |
| Année 6 | 259 205,38 € | 513 631,58 € | 11 375 045,95 € |
| Année 7 | 271 005,18 € | 501 831,78 € | 11 104 040,77 € |
| Année 8 | 283 342,19 € | 489 494,77 € | 10 820 698,58 € |
| Année 9 | 296 240,78 € | 476 596,18 € | 10 524 457,80 € |
| Année 10 | 309 726,58 € | 463 110,38 € | 10 214 731,22 € |
| Année 11 | 323 826,29 € | 449 010,67 € | 9 890 904,93 € |
| Année 12 | 338 567,85 € | 434 269,11 € | 9 552 337,08 € |
| Année 13 | 353 980,53 € | 418 856,43 € | 9 198 356,55 € |
| Année 14 | 370 094,81 € | 402 742,15 € | 8 828 261,74 € |
| Année 15 | 386 942,67 € | 385 894,29 € | 8 441 319,07 € |
| Année 16 | 404 557,49 € | 368 279,47 € | 8 036 761,58 € |
| Année 17 | 422 974,20 € | 349 862,76 € | 7 613 787,38 € |
| Année 18 | 442 229,29 € | 330 607,67 € | 7 171 558,09 € |
| Année 19 | 462 360,93 € | 310 476,03 € | 6 709 197,16 € |
| Année 20 | 483 409,04 € | 289 427,92 € | 6 225 788,12 € |
| Année 21 | 505 415,30 € | 267 421,66 € | 5 720 372,82 € |
| Année 22 | 528 423,36 € | 244 413,60 € | 5 191 949,46 € |
| Année 23 | 552 478,82 € | 220 358,14 € | 4 639 470,64 € |
| Année 24 | 577 629,37 € | 195 207,59 € | 4 061 841,27 € |
| Année 25 | 603 924,84 € | 168 912,12 € | 3 457 916,43 € |
| Année 26 | 631 417,37 € | 141 419,59 € | 2 826 499,06 € |
| Année 27 | 660 161,44 € | 112 675,52 € | 2 166 337,62 € |
| Année 28 | 690 214,03 € | 82 622,93 € | 1 476 123,59 € |
| Année 29 | 721 634,68 € | 51 202,28 € | 754 488,91 € |
| Année 30 | 754 488,91 € | 18 351,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 770 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 153 246 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 184 009 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.