Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 720 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 150,93 € | 64 150,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 397 € / mois | 183 288 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 017 640 € | 13 738 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 318 013 € | 13 038 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 720 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 720 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 667,53 € | 563 143,63 € | 12 513 832,47 € |
| Année 2 | 216 075,68 € | 553 735,48 € | 12 297 756,79 € |
| Année 3 | 225 912,11 € | 543 899,05 € | 12 071 844,68 € |
| Année 4 | 236 196,33 € | 533 614,83 € | 11 835 648,35 € |
| Année 5 | 246 948,71 € | 522 862,45 € | 11 588 699,64 € |
| Année 6 | 258 190,59 € | 511 620,57 € | 11 330 509,05 € |
| Année 7 | 269 944,20 € | 499 866,96 € | 11 060 564,85 € |
| Année 8 | 282 232,92 € | 487 578,24 € | 10 778 331,93 € |
| Année 9 | 295 081,01 € | 474 730,15 € | 10 483 250,92 € |
| Année 10 | 308 514,01 € | 461 297,15 € | 10 174 736,91 € |
| Année 11 | 322 558,51 € | 447 252,65 € | 9 852 178,40 € |
| Année 12 | 337 242,39 € | 432 568,77 € | 9 514 936,01 € |
| Année 13 | 352 594,70 € | 417 216,46 € | 9 162 341,31 € |
| Année 14 | 368 645,88 € | 401 165,28 € | 8 793 695,43 € |
| Année 15 | 385 427,81 € | 384 383,35 € | 8 408 267,62 € |
| Année 16 | 402 973,66 € | 366 837,50 € | 8 005 293,96 € |
| Année 17 | 421 318,28 € | 348 492,88 € | 7 583 975,68 € |
| Année 18 | 440 497,98 € | 329 313,18 € | 7 143 477,70 € |
| Année 19 | 460 550,80 € | 309 260,36 € | 6 682 926,90 € |
| Année 20 | 481 516,52 € | 288 294,64 € | 6 201 410,38 € |
| Année 21 | 503 436,62 € | 266 374,54 € | 5 697 973,76 € |
| Année 22 | 526 354,61 € | 243 456,55 € | 5 171 619,15 € |
| Année 23 | 550 315,88 € | 219 495,28 € | 4 621 303,27 € |
| Année 24 | 575 367,99 € | 194 443,17 € | 4 045 935,28 € |
| Année 25 | 601 560,51 € | 168 250,65 € | 3 444 374,77 € |
| Année 26 | 628 945,40 € | 140 865,76 € | 2 815 429,37 € |
| Année 27 | 657 576,93 € | 112 234,23 € | 2 157 852,44 € |
| Année 28 | 687 511,87 € | 82 299,29 € | 1 470 340,57 € |
| Année 29 | 718 809,54 € | 51 001,62 € | 751 531,03 € |
| Année 30 | 751 531,03 € | 18 279,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 720 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 272 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 017 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 318 013 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.