Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 720 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 286,02 € | 75 286,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 228 139 € / mois | 215 103 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 017 640 € | 13 738 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 318 013 € | 13 038 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 720 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 720 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 436 367,51 € | 467 064,73 € | 12 284 132,49 € |
| Année 2 | 452 925,17 € | 450 507,07 € | 11 831 207,32 € |
| Année 3 | 470 111,10 € | 433 321,14 € | 11 361 096,22 € |
| Année 4 | 487 949,15 € | 415 483,09 € | 10 873 147,07 € |
| Année 5 | 506 464,07 € | 396 968,17 € | 10 366 683,00 € |
| Année 6 | 525 681,49 € | 377 750,75 € | 9 841 001,51 € |
| Année 7 | 545 628,11 € | 357 804,13 € | 9 295 373,40 € |
| Année 8 | 566 331,64 € | 337 100,60 € | 8 729 041,76 € |
| Année 9 | 587 820,69 € | 315 611,55 € | 8 141 221,07 € |
| Année 10 | 610 125,15 € | 293 307,09 € | 7 531 095,92 € |
| Année 11 | 633 275,94 € | 270 156,30 € | 6 897 819,98 € |
| Année 12 | 657 305,18 € | 246 127,06 € | 6 240 514,80 € |
| Année 13 | 682 246,19 € | 221 186,05 € | 5 558 268,61 € |
| Année 14 | 708 133,55 € | 195 298,69 € | 4 850 135,06 € |
| Année 15 | 735 003,21 € | 168 429,03 € | 4 115 131,85 € |
| Année 16 | 762 892,41 € | 140 539,83 € | 3 352 239,44 € |
| Année 17 | 791 839,85 € | 111 592,39 € | 2 560 399,59 € |
| Année 18 | 821 885,68 € | 81 546,56 € | 1 738 513,91 € |
| Année 19 | 853 071,60 € | 50 360,64 € | 885 442,31 € |
| Année 20 | 885 442,31 € | 17 991,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 720 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 017 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 318 013 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 272 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.