Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 806 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 792,05 € | 75 792,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 229 673 € / mois | 216 549 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 024 480 € | 13 830 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 320 150 € | 13 126 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 806 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 872 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 192 490 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 806 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 439 300,49 € | 470 204,11 € | 12 366 699,51 € |
| Année 2 | 455 969,48 € | 453 535,12 € | 11 910 730,03 € |
| Année 3 | 473 270,91 € | 436 233,69 € | 11 437 459,12 € |
| Année 4 | 491 228,88 € | 418 275,72 € | 10 946 230,24 € |
| Année 5 | 509 868,23 € | 399 636,37 € | 10 436 362,01 € |
| Année 6 | 529 214,83 € | 380 289,77 € | 9 907 147,18 € |
| Année 7 | 549 295,52 € | 360 209,08 € | 9 357 851,66 € |
| Année 8 | 570 138,18 € | 339 366,42 € | 8 787 713,48 € |
| Année 9 | 591 771,69 € | 317 732,91 € | 8 195 941,79 € |
| Année 10 | 614 226,07 € | 295 278,53 € | 7 581 715,72 € |
| Année 11 | 637 532,45 € | 271 972,15 € | 6 944 183,27 € |
| Année 12 | 661 723,21 € | 247 781,39 € | 6 282 460,06 € |
| Année 13 | 686 831,85 € | 222 672,75 € | 5 595 628,21 € |
| Année 14 | 712 893,22 € | 196 611,38 € | 4 882 734,99 € |
| Année 15 | 739 943,46 € | 169 561,14 € | 4 142 791,53 € |
| Année 16 | 768 020,12 € | 141 484,48 € | 3 374 771,41 € |
| Année 17 | 797 162,14 € | 112 342,46 € | 2 577 609,27 € |
| Année 18 | 827 409,90 € | 82 094,70 € | 1 750 199,37 € |
| Année 19 | 858 805,43 € | 50 699,17 € | 891 393,94 € |
| Année 20 | 891 393,94 € | 18 112,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 806 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 216 549 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 024 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 320 150 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 280 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.