Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 813 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 109 345,89 € | 109 345,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 331 351 € / mois | 312 417 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 025 080 € | 13 838 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 320 338 € | 13 133 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 813 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 192 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 12 813 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 872 620,68 € | 439 530,00 € | 11 940 879,32 € |
| Année 2 | 904 017,62 € | 408 133,06 € | 11 036 861,70 € |
| Année 3 | 936 544,22 € | 375 606,46 € | 10 100 317,48 € |
| Année 4 | 970 241,13 € | 341 909,55 € | 9 130 076,35 € |
| Année 5 | 1 005 150,46 € | 307 000,22 € | 8 124 925,89 € |
| Année 6 | 1 041 315,83 € | 270 834,85 € | 7 083 610,06 € |
| Année 7 | 1 078 782,42 € | 233 368,26 € | 6 004 827,64 € |
| Année 8 | 1 117 597,06 € | 194 553,62 € | 4 887 230,58 € |
| Année 9 | 1 157 808,26 € | 154 342,42 € | 3 729 422,32 € |
| Année 10 | 1 199 466,25 € | 112 684,43 € | 2 529 956,07 € |
| Année 11 | 1 242 623,11 € | 69 527,57 € | 1 287 332,96 € |
| Année 12 | 1 287 332,96 € | 24 817,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 813 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 281 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 312 417 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 153 762 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.