Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 813 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 836,44 € | 75 836,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 229 807 € / mois | 216 676 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 025 080 € | 13 838 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 320 338 € | 13 133 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 813 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 192 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 813 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 439 557,81 € | 470 479,47 € | 12 373 942,19 € |
| Année 2 | 456 236,53 € | 453 800,75 € | 11 917 705,66 € |
| Année 3 | 473 548,12 € | 436 489,16 € | 11 444 157,54 € |
| Année 4 | 491 516,59 € | 418 520,69 € | 10 952 640,95 € |
| Année 5 | 510 166,83 € | 399 870,45 € | 10 442 474,12 € |
| Année 6 | 529 524,79 € | 380 512,49 € | 9 912 949,33 € |
| Année 7 | 549 617,24 € | 360 420,04 € | 9 363 332,09 € |
| Année 8 | 570 472,13 € | 339 565,15 € | 8 792 859,96 € |
| Année 9 | 592 118,28 € | 317 919,00 € | 8 200 741,68 € |
| Année 10 | 614 585,82 € | 295 451,46 € | 7 586 155,86 € |
| Année 11 | 637 905,85 € | 272 131,43 € | 6 948 250,01 € |
| Année 12 | 662 110,76 € | 247 926,52 € | 6 286 139,25 € |
| Année 13 | 687 234,13 € | 222 803,15 € | 5 598 905,12 € |
| Année 14 | 713 310,77 € | 196 726,51 € | 4 885 594,35 € |
| Année 15 | 740 376,86 € | 169 660,42 € | 4 145 217,49 € |
| Année 16 | 768 469,96 € | 141 567,32 € | 3 376 747,53 € |
| Année 17 | 797 629,04 € | 112 408,24 € | 2 579 118,49 € |
| Année 18 | 827 894,55 € | 82 142,73 € | 1 751 223,94 € |
| Année 19 | 859 308,43 € | 50 728,85 € | 891 915,51 € |
| Année 20 | 891 915,51 € | 18 122,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 813 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 216 676 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.