Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 821 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 880,83 € | 75 880,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 229 942 € / mois | 216 802 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 025 680 € | 13 846 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 320 525 € | 13 141 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 821 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 052 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 192 715 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 821 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 439 815,11 € | 470 754,85 € | 12 381 184,89 € |
| Année 2 | 456 503,59 € | 454 066,37 € | 11 924 681,30 € |
| Année 3 | 473 825,32 € | 436 744,64 € | 11 450 855,98 € |
| Année 4 | 491 804,29 € | 418 765,67 € | 10 959 051,69 € |
| Année 5 | 510 465,48 € | 400 104,48 € | 10 448 586,21 € |
| Année 6 | 529 834,74 € | 380 735,22 € | 9 918 751,47 € |
| Année 7 | 549 938,95 € | 360 631,01 € | 9 368 812,52 € |
| Année 8 | 570 806,06 € | 339 763,90 € | 8 798 006,46 € |
| Année 9 | 592 464,89 € | 318 105,07 € | 8 205 541,57 € |
| Année 10 | 614 945,57 € | 295 624,39 € | 7 590 596,00 € |
| Année 11 | 638 279,27 € | 272 290,69 € | 6 952 316,73 € |
| Année 12 | 662 498,35 € | 248 071,61 € | 6 289 818,38 € |
| Année 13 | 687 636,41 € | 222 933,55 € | 5 602 181,97 € |
| Année 14 | 713 728,32 € | 196 841,64 € | 4 888 453,65 € |
| Année 15 | 740 810,26 € | 169 759,70 € | 4 147 643,39 € |
| Année 16 | 768 919,79 € | 141 650,17 € | 3 378 723,60 € |
| Année 17 | 798 095,93 € | 112 474,03 € | 2 580 627,67 € |
| Année 18 | 828 379,15 € | 82 190,81 € | 1 752 248,52 € |
| Année 19 | 859 811,44 € | 50 758,52 € | 892 437,08 € |
| Année 20 | 892 437,08 € | 18 133,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 821 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 282 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.