Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 827 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 916,34 € | 75 916,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 230 050 € / mois | 216 904 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 026 160 € | 13 853 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 320 675 € | 13 147 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 827 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 124 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 192 805 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 827 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 440 020,93 € | 470 975,15 € | 12 386 979,07 € |
| Année 2 | 456 717,23 € | 454 278,85 € | 11 930 261,84 € |
| Année 3 | 474 047,05 € | 436 949,03 € | 11 456 214,79 € |
| Année 4 | 492 034,44 € | 418 961,64 € | 10 964 180,35 € |
| Année 5 | 510 704,36 € | 400 291,72 € | 10 453 475,99 € |
| Année 6 | 530 082,69 € | 380 913,39 € | 9 923 393,30 € |
| Année 7 | 550 196,32 € | 360 799,76 € | 9 373 196,98 € |
| Année 8 | 571 073,15 € | 339 922,93 € | 8 802 123,83 € |
| Année 9 | 592 742,13 € | 318 253,95 € | 8 209 381,70 € |
| Année 10 | 615 233,35 € | 295 762,73 € | 7 594 148,35 € |
| Année 11 | 638 577,98 € | 272 418,10 € | 6 955 570,37 € |
| Année 12 | 662 808,38 € | 248 187,70 € | 6 292 761,99 € |
| Année 13 | 687 958,19 € | 223 037,89 € | 5 604 803,80 € |
| Année 14 | 714 062,30 € | 196 933,78 € | 4 890 741,50 € |
| Année 15 | 741 156,91 € | 169 839,17 € | 4 149 584,59 € |
| Année 16 | 769 279,63 € | 141 716,45 € | 3 380 304,96 € |
| Année 17 | 798 469,42 € | 112 526,66 € | 2 581 835,54 € |
| Année 18 | 828 766,80 € | 82 229,28 € | 1 753 068,74 € |
| Année 19 | 860 213,82 € | 50 782,26 € | 892 854,92 € |
| Année 20 | 892 854,92 € | 18 142,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 827 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 282 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.