Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 830 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 937,06 € | 75 937,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 230 112 € / mois | 216 963 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 026 440 € | 13 856 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 320 763 € | 13 151 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 830 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 192 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 830 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 440 141,04 € | 471 103,68 € | 12 390 358,96 € |
| Année 2 | 456 841,90 € | 454 402,82 € | 11 933 517,06 € |
| Année 3 | 474 176,46 € | 437 068,26 € | 11 459 340,60 € |
| Année 4 | 492 168,77 € | 419 075,95 € | 10 967 171,83 € |
| Année 5 | 510 843,79 € | 400 400,93 € | 10 456 328,04 € |
| Année 6 | 530 227,42 € | 381 017,30 € | 9 926 100,62 € |
| Année 7 | 550 346,53 € | 360 898,19 € | 9 375 754,09 € |
| Année 8 | 571 229,06 € | 340 015,66 € | 8 804 525,03 € |
| Année 9 | 592 903,95 € | 318 340,77 € | 8 211 621,08 € |
| Année 10 | 615 401,31 € | 295 843,41 € | 7 596 219,77 € |
| Année 11 | 638 752,29 € | 272 492,43 € | 6 957 467,48 € |
| Année 12 | 662 989,32 € | 248 255,40 € | 6 294 478,16 € |
| Année 13 | 688 146,02 € | 223 098,70 € | 5 606 332,14 € |
| Année 14 | 714 257,24 € | 196 987,48 € | 4 892 074,90 € |
| Année 15 | 741 359,26 € | 169 885,46 € | 4 150 715,64 € |
| Année 16 | 769 489,62 € | 141 755,10 € | 3 381 226,02 € |
| Année 17 | 798 687,41 € | 112 557,31 € | 2 582 538,61 € |
| Année 18 | 828 993,07 € | 82 251,65 € | 1 753 545,54 € |
| Année 19 | 860 448,65 € | 50 796,07 € | 893 096,89 € |
| Année 20 | 893 096,89 € | 18 146,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 830 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 216 963 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 283 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.