Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 730 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 345,21 € | 75 345,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 228 319 € / mois | 215 272 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 018 440 € | 13 748 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 318 263 € | 13 048 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 730 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 730 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 436 710,60 € | 467 431,92 € | 12 293 789,40 € |
| Année 2 | 453 281,29 € | 450 861,23 € | 11 840 508,11 € |
| Année 3 | 470 480,74 € | 433 661,78 € | 11 370 027,37 € |
| Année 4 | 488 332,81 € | 415 809,71 € | 10 881 694,56 € |
| Année 5 | 506 862,29 € | 397 280,23 € | 10 374 832,27 € |
| Année 6 | 526 094,83 € | 378 047,69 € | 9 848 737,44 € |
| Année 7 | 546 057,14 € | 358 085,38 € | 9 302 680,30 € |
| Année 8 | 566 776,91 € | 337 365,61 € | 8 735 903,39 € |
| Année 9 | 588 282,88 € | 315 859,64 € | 8 147 620,51 € |
| Année 10 | 610 604,91 € | 293 537,61 € | 7 537 015,60 € |
| Année 11 | 633 773,86 € | 270 368,66 € | 6 903 241,74 € |
| Année 12 | 657 822,01 € | 246 320,51 € | 6 245 419,73 € |
| Année 13 | 682 782,63 € | 221 359,89 € | 5 562 637,10 € |
| Année 14 | 708 690,34 € | 195 452,18 € | 4 853 946,76 € |
| Année 15 | 735 581,14 € | 168 561,38 € | 4 118 365,62 € |
| Année 16 | 763 492,26 € | 140 650,26 € | 3 354 873,36 € |
| Année 17 | 792 462,46 € | 111 680,06 € | 2 562 410,90 € |
| Année 18 | 822 531,91 € | 81 610,61 € | 1 739 878,99 € |
| Année 19 | 853 742,32 € | 50 400,20 € | 886 136,67 € |
| Année 20 | 886 136,67 € | 18 005,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 730 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 018 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 318 263 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 215 272 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 152 766 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.