Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 630 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 753,36 € | 74 753,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 226 525 € / mois | 213 581 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 010 440 € | 13 640 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 315 763 € | 12 946 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 630 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 630 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 433 280,14 € | 463 760,18 € | 12 197 219,86 € |
| Année 2 | 449 720,67 € | 447 319,65 € | 11 747 499,19 € |
| Année 3 | 466 785,03 € | 430 255,29 € | 11 280 714,16 € |
| Année 4 | 484 496,86 € | 412 543,46 € | 10 796 217,30 € |
| Année 5 | 502 880,77 € | 394 159,55 € | 10 293 336,53 € |
| Année 6 | 521 962,25 € | 375 078,07 € | 9 771 374,28 € |
| Année 7 | 541 767,75 € | 355 272,57 € | 9 229 606,53 € |
| Année 8 | 562 324,76 € | 334 715,56 € | 8 667 281,77 € |
| Année 9 | 583 661,81 € | 313 378,51 € | 8 083 619,96 € |
| Année 10 | 605 808,46 € | 291 231,86 € | 7 477 811,50 € |
| Année 11 | 628 795,45 € | 268 244,87 € | 6 849 016,05 € |
| Année 12 | 652 654,67 € | 244 385,65 € | 6 196 361,38 € |
| Année 13 | 677 419,22 € | 219 621,10 € | 5 518 942,16 € |
| Année 14 | 703 123,45 € | 193 916,87 € | 4 815 818,71 € |
| Année 15 | 729 802,99 € | 167 237,33 € | 4 086 015,72 € |
| Année 16 | 757 494,86 € | 139 545,46 € | 3 328 520,86 € |
| Année 17 | 786 237,50 € | 110 802,82 € | 2 542 283,36 € |
| Année 18 | 816 070,75 € | 80 969,57 € | 1 726 212,61 € |
| Année 19 | 847 036,03 € | 50 004,29 € | 879 176,58 € |
| Année 20 | 879 176,58 € | 17 864,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 630 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 010 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 315 763 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 151 566 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.