Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 872 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 182,67 € | 76 182,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 230 857 € / mois | 217 665 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 029 760 € | 13 901 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 321 800 € | 13 193 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 872 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 664 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 480 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 872 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 441 564,59 € | 472 627,45 € | 12 430 435,41 € |
| Année 2 | 458 319,47 € | 455 872,57 € | 11 972 115,94 € |
| Année 3 | 475 710,08 € | 438 481,96 € | 11 496 405,86 € |
| Année 4 | 493 760,59 € | 420 431,45 € | 11 002 645,27 € |
| Année 5 | 512 496,01 € | 401 696,03 € | 10 490 149,26 € |
| Année 6 | 531 942,32 € | 382 249,72 € | 9 958 206,94 € |
| Année 7 | 552 126,52 € | 362 065,52 € | 9 406 080,42 € |
| Année 8 | 573 076,59 € | 341 115,45 € | 8 833 003,83 € |
| Année 9 | 594 821,59 € | 319 370,45 € | 8 238 182,24 € |
| Année 10 | 617 391,71 € | 296 800,33 € | 7 620 790,53 € |
| Année 11 | 640 818,21 € | 273 373,83 € | 6 979 972,32 € |
| Année 12 | 665 133,61 € | 249 058,43 € | 6 314 838,71 € |
| Année 13 | 690 371,68 € | 223 820,36 € | 5 624 467,03 € |
| Année 14 | 716 567,38 € | 197 624,66 € | 4 907 899,65 € |
| Année 15 | 743 757,04 € | 170 435,00 € | 4 164 142,61 € |
| Année 16 | 771 978,40 € | 142 213,64 € | 3 392 164,21 € |
| Année 17 | 801 270,60 € | 112 921,44 € | 2 590 893,61 € |
| Année 18 | 831 674,26 € | 82 517,78 € | 1 759 219,35 € |
| Année 19 | 863 231,56 € | 50 960,48 € | 895 987,79 € |
| Année 20 | 895 987,79 € | 18 205,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 872 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 217 665 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.