Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 822 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 886,75 € | 75 886,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 229 960 € / mois | 216 819 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 025 760 € | 13 847 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 320 550 € | 13 142 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 822 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 064 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 192 730 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 822 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 439 849,43 € | 470 791,57 € | 12 382 150,57 € |
| Année 2 | 456 539,23 € | 454 101,77 € | 11 925 611,34 € |
| Année 3 | 473 862,30 € | 436 778,70 € | 11 451 749,04 € |
| Année 4 | 491 842,69 € | 418 798,31 € | 10 959 906,35 € |
| Année 5 | 510 505,33 € | 400 135,67 € | 10 449 401,02 € |
| Année 6 | 529 876,11 € | 380 764,89 € | 9 919 524,91 € |
| Année 7 | 549 981,90 € | 360 659,10 € | 9 369 543,01 € |
| Année 8 | 570 850,59 € | 339 790,41 € | 8 798 692,42 € |
| Année 9 | 592 511,12 € | 318 129,88 € | 8 206 181,30 € |
| Année 10 | 614 993,56 € | 295 647,44 € | 7 591 187,74 € |
| Année 11 | 638 329,09 € | 272 311,91 € | 6 952 858,65 € |
| Année 12 | 662 550,05 € | 248 090,95 € | 6 290 308,60 € |
| Année 13 | 687 690,08 € | 222 950,92 € | 5 602 618,52 € |
| Année 14 | 713 783,99 € | 196 857,01 € | 4 888 834,53 € |
| Année 15 | 740 868,06 € | 169 772,94 € | 4 147 966,47 € |
| Année 16 | 768 979,81 € | 141 661,19 € | 3 378 986,66 € |
| Année 17 | 798 158,21 € | 112 482,79 € | 2 580 828,45 € |
| Année 18 | 828 443,80 € | 82 197,20 € | 1 752 384,65 € |
| Année 19 | 859 878,55 € | 50 762,45 € | 892 506,10 € |
| Année 20 | 892 506,10 € | 18 134,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 822 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 025 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 320 550 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 216 819 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 282 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.