Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 906 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 383,90 € | 76 383,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 231 466 € / mois | 218 240 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 032 480 € | 13 938 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 322 650 € | 13 228 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 906 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 072 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 990 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 906 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 442 730,96 € | 473 875,84 € | 12 463 269,04 € |
| Année 2 | 459 530,09 € | 457 076,71 € | 12 003 738,95 € |
| Année 3 | 476 966,63 € | 439 640,17 € | 11 526 772,32 € |
| Année 4 | 495 064,84 € | 421 541,96 € | 11 031 707,48 € |
| Année 5 | 513 849,73 € | 402 757,07 € | 10 517 857,75 € |
| Année 6 | 533 347,41 € | 383 259,39 € | 9 984 510,34 € |
| Année 7 | 553 584,92 € | 363 021,88 € | 9 430 925,42 € |
| Année 8 | 574 590,33 € | 342 016,47 € | 8 856 335,09 € |
| Année 9 | 596 392,78 € | 320 214,02 € | 8 259 942,31 € |
| Année 10 | 619 022,51 € | 297 584,29 € | 7 640 919,80 € |
| Année 11 | 642 510,90 € | 274 095,90 € | 6 998 408,90 € |
| Année 12 | 666 890,53 € | 249 716,27 € | 6 331 518,37 € |
| Année 13 | 692 195,25 € | 224 411,55 € | 5 639 323,12 € |
| Année 14 | 718 460,10 € | 198 146,70 € | 4 920 863,02 € |
| Année 15 | 745 721,61 € | 170 885,19 € | 4 175 141,41 € |
| Année 16 | 774 017,52 € | 142 589,28 € | 3 401 123,89 € |
| Année 17 | 803 387,10 € | 113 219,70 € | 2 597 736,79 € |
| Année 18 | 833 871,09 € | 82 735,71 € | 1 763 865,70 € |
| Année 19 | 865 511,75 € | 51 095,05 € | 898 353,95 € |
| Année 20 | 898 353,95 € | 18 253,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 906 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 218 240 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.