Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 915 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 440,13 € | 76 440,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 231 637 € / mois | 218 400 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 033 240 € | 13 948 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 322 888 € | 13 238 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 915 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 194 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 915 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 443 056,89 € | 474 224,67 € | 12 472 443,11 € |
| Année 2 | 459 868,40 € | 457 413,16 € | 12 012 574,71 € |
| Année 3 | 477 317,80 € | 439 963,76 € | 11 535 256,91 € |
| Année 4 | 495 429,31 € | 421 852,25 € | 11 039 827,60 € |
| Année 5 | 514 228,03 € | 403 053,53 € | 10 525 599,57 € |
| Année 6 | 533 740,06 € | 383 541,50 € | 9 991 859,51 € |
| Année 7 | 553 992,46 € | 363 289,10 € | 9 437 867,05 € |
| Année 8 | 575 013,36 € | 342 268,20 € | 8 862 853,69 € |
| Année 9 | 596 831,85 € | 320 449,71 € | 8 266 021,84 € |
| Année 10 | 619 478,23 € | 297 803,33 € | 7 646 543,61 € |
| Année 11 | 642 983,90 € | 274 297,66 € | 7 003 559,71 € |
| Année 12 | 667 381,51 € | 249 900,05 € | 6 336 178,20 € |
| Année 13 | 692 704,85 € | 224 576,71 € | 5 643 473,35 € |
| Année 14 | 718 989,07 € | 198 292,49 € | 4 924 484,28 € |
| Année 15 | 746 270,63 € | 171 010,93 € | 4 178 213,65 € |
| Année 16 | 774 587,36 € | 142 694,20 € | 3 403 626,29 € |
| Année 17 | 803 978,56 € | 113 303,00 € | 2 599 647,73 € |
| Année 18 | 834 484,99 € | 82 796,57 € | 1 765 162,74 € |
| Année 19 | 866 148,98 € | 51 132,58 € | 899 013,76 € |
| Année 20 | 899 013,76 € | 18 267,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 915 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 218 400 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 154 986 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.