Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 927 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 511,15 € | 76 511,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 231 852 € / mois | 218 603 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 034 200 € | 13 961 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 323 188 € | 13 250 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 927 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 194 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 927 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 443 468,54 € | 474 665,26 € | 12 484 031,46 € |
| Année 2 | 460 295,65 € | 457 838,15 € | 12 023 735,81 € |
| Année 3 | 477 761,25 € | 440 372,55 € | 11 545 974,56 € |
| Année 4 | 495 889,58 € | 422 244,22 € | 11 050 084,98 € |
| Année 5 | 514 705,78 € | 403 428,02 € | 10 535 379,20 € |
| Année 6 | 534 235,96 € | 383 897,84 € | 10 001 143,24 € |
| Année 7 | 554 507,17 € | 363 626,63 € | 9 446 636,07 € |
| Année 8 | 575 547,59 € | 342 586,21 € | 8 871 088,48 € |
| Année 9 | 597 386,33 € | 320 747,47 € | 8 273 702,15 € |
| Année 10 | 620 053,76 € | 298 080,04 € | 7 653 648,39 € |
| Année 11 | 643 581,28 € | 274 552,52 € | 7 010 067,11 € |
| Année 12 | 668 001,53 € | 250 132,27 € | 6 342 065,58 € |
| Année 13 | 693 348,41 € | 224 785,39 € | 5 648 717,17 € |
| Année 14 | 719 657,07 € | 198 476,73 € | 4 929 060,10 € |
| Année 15 | 746 963,98 € | 171 169,82 € | 4 182 096,12 € |
| Année 16 | 775 307,02 € | 142 826,78 € | 3 406 789,10 € |
| Année 17 | 804 725,52 € | 113 408,28 € | 2 602 063,58 € |
| Année 18 | 835 260,29 € | 82 873,51 € | 1 766 803,29 € |
| Année 19 | 866 953,67 € | 51 180,13 € | 899 849,62 € |
| Année 20 | 899 849,62 € | 18 284,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 927 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 292 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 155 130 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.