Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 877 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 215,23 € | 76 215,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 230 955 € / mois | 217 758 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 030 200 € | 13 907 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 321 938 € | 13 199 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 877 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 877 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 441 753,37 € | 472 829,39 € | 12 435 746,63 € |
| Année 2 | 458 515,41 € | 456 067,35 € | 11 977 231,22 € |
| Année 3 | 475 913,46 € | 438 669,30 € | 11 501 317,76 € |
| Année 4 | 493 971,67 € | 420 611,09 € | 11 007 346,09 € |
| Année 5 | 512 715,10 € | 401 867,66 € | 10 494 630,99 € |
| Année 6 | 532 169,73 € | 382 413,03 € | 9 962 461,26 € |
| Année 7 | 552 362,55 € | 362 220,21 € | 9 410 098,71 € |
| Année 8 | 573 321,59 € | 341 261,17 € | 8 836 777,12 € |
| Année 9 | 595 075,88 € | 319 506,88 € | 8 241 701,24 € |
| Année 10 | 617 655,65 € | 296 927,11 € | 7 624 045,59 € |
| Année 11 | 641 092,16 € | 273 490,60 € | 6 982 953,43 € |
| Année 12 | 665 417,97 € | 249 164,79 € | 6 317 535,46 € |
| Année 13 | 690 666,83 € | 223 915,93 € | 5 626 868,63 € |
| Année 14 | 716 873,69 € | 197 709,07 € | 4 909 994,94 € |
| Année 15 | 744 074,98 € | 170 507,78 € | 4 165 919,96 € |
| Année 16 | 772 308,41 € | 142 274,35 € | 3 393 611,55 € |
| Année 17 | 801 613,15 € | 112 969,61 € | 2 591 998,40 € |
| Année 18 | 832 029,81 € | 82 552,95 € | 1 759 968,59 € |
| Année 19 | 863 600,63 € | 50 982,13 € | 896 367,96 € |
| Année 20 | 896 367,96 € | 18 213,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 877 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 030 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 321 938 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 287 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.