Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 942 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 599,93 € | 76 599,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 232 121 € / mois | 218 857 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 035 400 € | 13 977 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 323 563 € | 13 266 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 942 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 194 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 942 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 443 983,15 € | 475 216,01 € | 12 498 516,85 € |
| Année 2 | 460 829,78 € | 458 369,38 € | 12 037 687,07 € |
| Année 3 | 478 315,66 € | 440 883,50 € | 11 559 371,41 € |
| Année 4 | 496 465,02 € | 422 734,14 € | 11 062 906,39 € |
| Année 5 | 515 303,07 € | 403 896,09 € | 10 547 603,32 € |
| Année 6 | 534 855,87 € | 384 343,29 € | 10 012 747,45 € |
| Année 7 | 555 150,63 € | 364 048,53 € | 9 457 596,82 € |
| Année 8 | 576 215,45 € | 342 983,71 € | 8 881 381,37 € |
| Année 9 | 598 079,56 € | 321 119,60 € | 8 283 301,81 € |
| Année 10 | 620 773,28 € | 298 425,88 € | 7 662 528,53 € |
| Année 11 | 644 328,10 € | 274 871,06 € | 7 018 200,43 € |
| Année 12 | 668 776,69 € | 250 422,47 € | 6 349 423,74 € |
| Année 13 | 694 152,97 € | 225 046,19 € | 5 655 270,77 € |
| Année 14 | 720 492,15 € | 198 707,01 € | 4 934 778,62 € |
| Année 15 | 747 830,74 € | 171 368,42 € | 4 186 947,88 € |
| Année 16 | 776 206,67 € | 142 992,49 € | 3 410 741,21 € |
| Année 17 | 805 659,32 € | 113 539,84 € | 2 605 081,89 € |
| Année 18 | 836 229,52 € | 82 969,64 € | 1 768 852,37 € |
| Année 19 | 867 959,69 € | 51 239,47 € | 900 892,68 € |
| Année 20 | 900 892,68 € | 18 305,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 942 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 035 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 323 563 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 218 857 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 294 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.