Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 945 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 473,69 € | 67 473,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 204 466 € / mois | 192 782 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 035 600 € | 13 980 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 323 625 € | 13 268 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 945 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 194 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 945 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 312 944,55 € | 496 739,73 € | 12 632 055,45 € |
| Année 2 | 325 305,08 € | 484 379,20 € | 12 306 750,37 € |
| Année 3 | 338 153,81 € | 471 530,47 € | 11 968 596,56 € |
| Année 4 | 351 510,04 € | 458 174,24 € | 11 617 086,52 € |
| Année 5 | 365 393,81 € | 444 290,47 € | 11 251 692,71 € |
| Année 6 | 379 825,93 € | 429 858,35 € | 10 871 866,78 € |
| Année 7 | 394 828,09 € | 414 856,19 € | 10 477 038,69 € |
| Année 8 | 410 422,82 € | 399 261,46 € | 10 066 615,87 € |
| Année 9 | 426 633,50 € | 383 050,78 € | 9 639 982,37 € |
| Année 10 | 443 484,43 € | 366 199,85 € | 9 196 497,94 € |
| Année 11 | 461 000,95 € | 348 683,33 € | 8 735 496,99 € |
| Année 12 | 479 209,34 € | 330 474,94 € | 8 256 287,65 € |
| Année 13 | 498 136,89 € | 311 547,39 € | 7 758 150,76 € |
| Année 14 | 517 812,06 € | 291 872,22 € | 7 240 338,70 € |
| Année 15 | 538 264,32 € | 271 419,96 € | 6 702 074,38 € |
| Année 16 | 559 524,42 € | 250 159,86 € | 6 142 549,96 € |
| Année 17 | 581 624,22 € | 228 060,06 € | 5 560 925,74 € |
| Année 18 | 604 596,90 € | 205 087,38 € | 4 956 328,84 € |
| Année 19 | 628 476,98 € | 181 207,30 € | 4 327 851,86 € |
| Année 20 | 653 300,22 € | 156 384,06 € | 3 674 551,64 € |
| Année 21 | 679 103,94 € | 130 580,34 € | 2 995 447,70 € |
| Année 22 | 705 926,85 € | 103 757,43 € | 2 289 520,85 € |
| Année 23 | 733 809,18 € | 75 875,10 € | 1 555 711,67 € |
| Année 24 | 762 792,80 € | 46 891,48 € | 792 918,87 € |
| Année 25 | 792 918,87 € | 16 763,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 945 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 155 340 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 035 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 323 625 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.