Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 945 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 614,72 € | 76 614,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 232 166 € / mois | 218 899 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 035 600 € | 13 980 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 323 625 € | 13 268 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 945 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 194 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 945 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 444 068,82 € | 475 307,82 € | 12 500 931,18 € |
| Année 2 | 460 918,71 € | 458 457,93 € | 12 040 012,47 € |
| Année 3 | 478 407,97 € | 440 968,67 € | 11 561 604,50 € |
| Année 4 | 496 560,84 € | 422 815,80 € | 11 065 043,66 € |
| Année 5 | 515 402,49 € | 403 974,15 € | 10 549 641,17 € |
| Année 6 | 534 959,09 € | 384 417,55 € | 10 014 682,08 € |
| Année 7 | 555 257,75 € | 364 118,89 € | 9 459 424,33 € |
| Année 8 | 576 326,64 € | 343 050,00 € | 8 883 097,69 € |
| Année 9 | 598 194,96 € | 321 181,68 € | 8 284 902,73 € |
| Année 10 | 620 893,10 € | 298 483,54 € | 7 664 009,63 € |
| Année 11 | 644 452,45 € | 274 924,19 € | 7 019 557,18 € |
| Année 12 | 668 905,77 € | 250 470,87 € | 6 350 651,41 € |
| Année 13 | 694 286,96 € | 225 089,68 € | 5 656 364,45 € |
| Année 14 | 720 631,19 € | 198 745,45 € | 4 935 733,26 € |
| Année 15 | 747 975,07 € | 171 401,57 € | 4 187 758,19 € |
| Année 16 | 776 356,47 € | 143 020,17 € | 3 411 401,72 € |
| Année 17 | 805 814,81 € | 113 561,83 € | 2 605 586,91 € |
| Année 18 | 836 390,92 € | 82 985,72 € | 1 769 195,99 € |
| Année 19 | 868 127,18 € | 51 249,46 € | 901 068,81 € |
| Année 20 | 901 068,81 € | 18 308,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 945 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 035 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 323 625 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 218 899 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 294 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.