Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 845 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 022,88 € | 76 022,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 230 372 € / mois | 217 208 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 027 600 € | 13 872 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 321 125 € | 13 166 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 845 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 845 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 440 638,49 € | 471 636,07 € | 12 404 361,51 € |
| Année 2 | 457 358,22 € | 454 916,34 € | 11 947 003,29 € |
| Année 3 | 474 712,37 € | 437 562,19 € | 11 472 290,92 € |
| Année 4 | 492 725,01 € | 419 549,55 € | 10 979 565,91 € |
| Année 5 | 511 421,11 € | 400 853,45 € | 10 468 144,80 € |
| Année 6 | 530 826,66 € | 381 447,90 € | 9 937 318,14 € |
| Année 7 | 550 968,53 € | 361 306,03 € | 9 386 349,61 € |
| Année 8 | 571 874,64 € | 340 399,92 € | 8 814 474,97 € |
| Année 9 | 593 574,04 € | 318 700,52 € | 8 220 900,93 € |
| Année 10 | 616 096,83 € | 296 177,73 € | 7 604 804,10 € |
| Année 11 | 639 474,20 € | 272 800,36 € | 6 965 329,90 € |
| Année 12 | 663 738,61 € | 248 535,95 € | 6 301 591,29 € |
| Année 13 | 688 923,73 € | 223 350,83 € | 5 612 667,56 € |
| Année 14 | 715 064,49 € | 197 210,07 € | 4 897 603,07 € |
| Année 15 | 742 197,13 € | 170 077,43 € | 4 155 405,94 € |
| Année 16 | 770 359,29 € | 141 915,27 € | 3 385 046,65 € |
| Année 17 | 799 590,07 € | 112 684,49 € | 2 585 456,58 € |
| Année 18 | 829 929,97 € | 82 344,59 € | 1 755 526,61 € |
| Année 19 | 861 421,10 € | 50 853,46 € | 894 105,51 € |
| Année 20 | 894 105,51 € | 18 167,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 845 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 284 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 217 208 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.