Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 945 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 93 306,26 € | 93 306,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 282 746 € / mois | 266 589 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 035 600 € | 13 980 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 323 625 € | 13 268 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 945 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 194 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 945 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 661 977,77 € | 457 697,35 € | 12 283 022,23 € |
| Année 2 | 686 342,99 € | 433 332,13 € | 11 596 679,24 € |
| Année 3 | 711 604,98 € | 408 070,14 € | 10 885 074,26 € |
| Année 4 | 737 796,81 € | 381 878,31 € | 10 147 277,45 € |
| Année 5 | 764 952,69 € | 354 722,43 € | 9 382 324,76 € |
| Année 6 | 793 108,08 € | 326 567,04 € | 8 589 216,68 € |
| Année 7 | 822 299,78 € | 297 375,34 € | 7 766 916,90 € |
| Année 8 | 852 565,89 € | 267 109,23 € | 6 914 351,01 € |
| Année 9 | 883 946,04 € | 235 729,08 € | 6 030 404,97 € |
| Année 10 | 916 481,17 € | 203 193,95 € | 5 113 923,80 € |
| Année 11 | 950 213,81 € | 169 461,31 € | 4 163 709,99 € |
| Année 12 | 985 188,05 € | 134 487,07 € | 3 178 521,94 € |
| Année 13 | 1 021 449,58 € | 98 225,54 € | 2 157 072,36 € |
| Année 14 | 1 059 045,75 € | 60 629,37 € | 1 098 026,61 € |
| Année 15 | 1 098 026,61 € | 21 649,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 945 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 155 340 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 035 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 323 625 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 294 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.