Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 958 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 351,19 € | 65 351,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 198 034 € / mois | 186 718 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 036 680 € | 13 995 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 323 963 € | 13 282 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 958 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 194 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 958 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 210 534,24 € | 573 680,04 € | 12 747 965,76 € |
| Année 2 | 220 118,43 € | 564 095,85 € | 12 527 847,33 € |
| Année 3 | 230 138,89 € | 554 075,39 € | 12 297 708,44 € |
| Année 4 | 240 615,52 € | 543 598,76 € | 12 057 092,92 € |
| Année 5 | 251 569,11 € | 532 645,17 € | 11 805 523,81 € |
| Année 6 | 263 021,27 € | 521 193,01 € | 11 542 502,54 € |
| Année 7 | 274 994,83 € | 509 219,45 € | 11 267 507,71 € |
| Année 8 | 287 513,44 € | 496 700,84 € | 10 979 994,27 € |
| Année 9 | 300 601,95 € | 483 612,33 € | 10 679 392,32 € |
| Année 10 | 314 286,29 € | 469 927,99 € | 10 365 106,03 € |
| Année 11 | 328 593,56 € | 455 620,72 € | 10 036 512,47 € |
| Année 12 | 343 552,16 € | 440 662,12 € | 9 692 960,31 € |
| Année 13 | 359 191,72 € | 425 022,56 € | 9 333 768,59 € |
| Année 14 | 375 543,22 € | 408 671,06 € | 8 958 225,37 € |
| Année 15 | 392 639,12 € | 391 575,16 € | 8 565 586,25 € |
| Année 16 | 410 513,26 € | 373 701,02 € | 8 155 072,99 € |
| Année 17 | 429 201,09 € | 355 013,19 € | 7 725 871,90 € |
| Année 18 | 448 739,67 € | 335 474,61 € | 7 277 132,23 € |
| Année 19 | 469 167,66 € | 315 046,62 € | 6 807 964,57 € |
| Année 20 | 490 525,64 € | 293 688,64 € | 6 317 438,93 € |
| Année 21 | 512 855,89 € | 271 358,39 € | 5 804 583,04 € |
| Année 22 | 536 202,66 € | 248 011,62 € | 5 268 380,38 € |
| Année 23 | 560 612,27 € | 223 602,01 € | 4 707 768,11 € |
| Année 24 | 586 133,05 € | 198 081,23 € | 4 121 635,06 € |
| Année 25 | 612 815,65 € | 171 398,63 € | 3 508 819,41 € |
| Année 26 | 640 712,92 € | 143 501,36 € | 2 868 106,49 € |
| Année 27 | 669 880,14 € | 114 334,14 € | 2 198 226,35 € |
| Année 28 | 700 375,16 € | 83 839,12 € | 1 497 851,19 € |
| Année 29 | 732 258,39 € | 51 955,89 € | 765 592,80 € |
| Année 30 | 765 592,80 € | 18 621,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 958 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 186 718 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 295 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.