Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 970 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 603,99 € | 67 603,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 204 861 € / mois | 193 154 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 037 600 € | 14 007 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 324 250 € | 13 294 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 970 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 194 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 970 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 313 548,84 € | 497 699,04 € | 12 656 451,16 € |
| Année 2 | 325 933,20 € | 485 314,68 € | 12 330 517,96 € |
| Année 3 | 338 806,76 € | 472 441,12 € | 11 991 711,20 € |
| Année 4 | 352 188,76 € | 459 059,12 € | 11 639 522,44 € |
| Année 5 | 366 099,33 € | 445 148,55 € | 11 273 423,11 € |
| Année 6 | 380 559,34 € | 430 688,54 € | 10 892 863,77 € |
| Année 7 | 395 590,48 € | 415 657,40 € | 10 497 273,29 € |
| Année 8 | 411 215,31 € | 400 032,57 € | 10 086 057,98 € |
| Année 9 | 427 457,27 € | 383 790,61 € | 9 658 600,71 € |
| Année 10 | 444 340,76 € | 366 907,12 € | 9 214 259,95 € |
| Année 11 | 461 891,11 € | 349 356,77 € | 8 752 368,84 € |
| Année 12 | 480 134,64 € | 331 113,24 € | 8 272 234,20 € |
| Année 13 | 499 098,75 € | 312 149,13 € | 7 773 135,45 € |
| Année 14 | 518 811,89 € | 292 435,99 € | 7 254 323,56 € |
| Année 15 | 539 303,66 € | 271 944,22 € | 6 715 019,90 € |
| Année 16 | 560 604,81 € | 250 643,07 € | 6 154 415,09 € |
| Année 17 | 582 747,26 € | 228 500,62 € | 5 571 667,83 € |
| Année 18 | 605 764,34 € | 205 483,54 € | 4 965 903,49 € |
| Année 19 | 629 690,50 € | 181 557,38 € | 4 336 212,99 € |
| Année 20 | 654 561,70 € | 156 686,18 € | 3 681 651,29 € |
| Année 21 | 680 415,24 € | 130 832,64 € | 3 001 236,05 € |
| Année 22 | 707 289,91 € | 103 957,97 € | 2 293 946,14 € |
| Année 23 | 735 226,09 € | 76 021,79 € | 1 558 720,05 € |
| Année 24 | 764 265,66 € | 46 982,22 € | 794 454,39 € |
| Année 25 | 794 454,39 € | 16 795,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 970 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 297 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 193 154 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 155 640 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.