Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 992 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 892,89 € | 76 892,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 233 009 € / mois | 219 694 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 039 360 € | 14 031 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 324 800 € | 13 316 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 992 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 156 104 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 195 280 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 992 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 445 681,13 € | 477 033,55 € | 12 546 318,87 € |
| Année 2 | 462 592,21 € | 460 122,47 € | 12 083 726,66 € |
| Année 3 | 480 144,97 € | 442 569,71 € | 11 603 581,69 € |
| Année 4 | 498 363,75 € | 424 350,93 € | 11 105 217,94 € |
| Année 5 | 517 273,80 € | 405 440,88 € | 10 587 944,14 € |
| Année 6 | 536 901,44 € | 385 813,24 € | 10 051 042,70 € |
| Année 7 | 557 273,79 € | 365 440,89 € | 9 493 768,91 € |
| Année 8 | 578 419,14 € | 344 295,54 € | 8 915 349,77 € |
| Année 9 | 600 366,88 € | 322 347,80 € | 8 314 982,89 € |
| Année 10 | 623 147,41 € | 299 567,27 € | 7 691 835,48 € |
| Année 11 | 646 792,32 € | 275 922,36 € | 7 045 043,16 € |
| Année 12 | 671 334,42 € | 251 380,26 € | 6 373 708,74 € |
| Année 13 | 696 807,77 € | 225 906,91 € | 5 676 900,97 € |
| Année 14 | 723 247,65 € | 199 467,03 € | 4 953 653,32 € |
| Année 15 | 750 690,79 € | 172 023,89 € | 4 202 962,53 € |
| Année 16 | 779 175,26 € | 143 539,42 € | 3 423 787,27 € |
| Année 17 | 808 740,53 € | 113 974,15 € | 2 615 046,74 € |
| Année 18 | 839 427,66 € | 83 287,02 € | 1 775 619,08 € |
| Année 19 | 871 279,17 € | 51 435,51 € | 904 339,91 € |
| Année 20 | 904 339,91 € | 18 375,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 992 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 219 694 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 299 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.