Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 993 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 898,81 € | 76 898,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 233 027 € / mois | 219 711 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 039 440 € | 14 032 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 324 825 € | 13 317 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 993 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 156 116 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 195 295 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 993 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 445 715,44 € | 477 070,28 € | 12 547 284,56 € |
| Année 2 | 462 627,83 € | 460 157,89 € | 12 084 656,73 € |
| Année 3 | 480 181,95 € | 442 603,77 € | 11 604 474,78 € |
| Année 4 | 498 402,11 € | 424 383,61 € | 11 106 072,67 € |
| Année 5 | 517 313,65 € | 405 472,07 € | 10 588 759,02 € |
| Année 6 | 536 942,79 € | 385 842,93 € | 10 051 816,23 € |
| Année 7 | 557 316,68 € | 365 469,04 € | 9 494 499,55 € |
| Année 8 | 578 463,71 € | 344 322,01 € | 8 916 035,84 € |
| Année 9 | 600 413,13 € | 322 372,59 € | 8 315 622,71 € |
| Année 10 | 623 195,39 € | 299 590,33 € | 7 692 427,32 € |
| Année 11 | 646 842,12 € | 275 943,60 € | 7 045 585,20 € |
| Année 12 | 671 386,11 € | 251 399,61 € | 6 374 199,09 € |
| Année 13 | 696 861,41 € | 225 924,31 € | 5 677 337,68 € |
| Année 14 | 723 303,35 € | 199 482,37 € | 4 954 034,33 € |
| Année 15 | 750 748,61 € | 172 037,11 € | 4 203 285,72 € |
| Année 16 | 779 235,26 € | 143 550,46 € | 3 424 050,46 € |
| Année 17 | 808 802,83 € | 113 982,89 € | 2 615 247,63 € |
| Année 18 | 839 492,30 € | 83 293,42 € | 1 775 755,33 € |
| Année 19 | 871 346,27 € | 51 439,45 € | 904 409,06 € |
| Année 20 | 904 409,06 € | 18 376,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 993 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 219 711 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 039 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 324 825 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.