Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 096 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 508,41 € | 77 508,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 234 874 € / mois | 221 453 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 047 680 € | 14 143 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 327 400 € | 13 423 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 096 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 157 352 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 196 840 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 096 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 449 248,77 € | 480 852,15 € | 12 646 751,23 € |
| Année 2 | 466 295,21 € | 463 805,71 € | 12 180 456,02 € |
| Année 3 | 483 988,46 € | 446 112,46 € | 11 696 467,56 € |
| Année 4 | 502 353,08 € | 427 747,84 € | 11 194 114,48 € |
| Année 5 | 521 414,52 € | 408 686,40 € | 10 672 699,96 € |
| Année 6 | 541 199,25 € | 388 901,67 € | 10 131 500,71 € |
| Année 7 | 561 734,70 € | 368 366,22 € | 9 569 766,01 € |
| Année 8 | 583 049,34 € | 347 051,58 € | 8 986 716,67 € |
| Année 9 | 605 172,75 € | 324 928,17 € | 8 381 543,92 € |
| Année 10 | 628 135,63 € | 301 965,29 € | 7 753 408,29 € |
| Année 11 | 651 969,81 € | 278 131,11 € | 7 101 438,48 € |
| Année 12 | 676 708,36 € | 253 392,56 € | 6 424 730,12 € |
| Année 13 | 702 385,62 € | 227 715,30 € | 5 722 344,50 € |
| Année 14 | 729 037,17 € | 201 063,75 € | 4 993 307,33 € |
| Année 15 | 756 699,98 € | 173 400,94 € | 4 236 607,35 € |
| Année 16 | 785 412,46 € | 144 688,46 € | 3 451 194,89 € |
| Année 17 | 815 214,43 € | 114 886,49 € | 2 635 980,46 € |
| Année 18 | 846 147,17 € | 83 953,75 € | 1 789 833,29 € |
| Année 19 | 878 253,66 € | 51 847,26 € | 911 579,63 € |
| Année 20 | 911 579,63 € | 18 522,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 096 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 309 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 047 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 327 400 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.