Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 349 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 361,95 € | 11 361,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 430 € / mois | 32 463 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 960 € | 1 457 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 738 € | 1 383 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 349 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 349 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 211,31 € | 43 132,09 € | 1 256 288,69 € |
| Année 2 | 96 334,25 € | 40 009,15 € | 1 159 954,44 € |
| Année 3 | 99 561,81 € | 36 781,59 € | 1 060 392,63 € |
| Année 4 | 102 897,52 € | 33 445,88 € | 957 495,11 € |
| Année 5 | 106 344,95 € | 29 998,45 € | 851 150,16 € |
| Année 6 | 109 907,93 € | 26 435,47 € | 741 242,23 € |
| Année 7 | 113 590,23 € | 22 753,17 € | 627 652,00 € |
| Année 8 | 117 395,95 € | 18 947,45 € | 510 256,05 € |
| Année 9 | 121 329,12 € | 15 014,28 € | 388 926,93 € |
| Année 10 | 125 394,13 € | 10 949,27 € | 263 532,80 € |
| Année 11 | 129 595,28 € | 6 748,12 € | 133 937,52 € |
| Année 12 | 133 937,52 € | 2 406,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 349 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 134 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 463 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 107 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 738 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.