Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 454 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 245,99 € | 12 245,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 109 € / mois | 34 989 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 116 360 € | 1 570 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 363 € | 1 490 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 454 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 454 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 463,85 € | 46 488,03 € | 1 354 036,15 € |
| Année 2 | 103 829,77 € | 43 122,11 € | 1 250 206,38 € |
| Année 3 | 107 308,45 € | 39 643,43 € | 1 142 897,93 € |
| Année 4 | 110 903,69 € | 36 048,19 € | 1 031 994,24 € |
| Année 5 | 114 619,38 € | 32 332,50 € | 917 374,86 € |
| Année 6 | 118 459,55 € | 28 492,33 € | 798 915,31 € |
| Année 7 | 122 428,40 € | 24 523,48 € | 676 486,91 € |
| Année 8 | 126 530,20 € | 20 421,68 € | 549 956,71 € |
| Année 9 | 130 769,44 € | 16 182,44 € | 419 187,27 € |
| Année 10 | 135 150,70 € | 11 801,18 € | 284 036,57 € |
| Année 11 | 139 678,75 € | 7 273,13 € | 144 357,82 € |
| Année 12 | 144 357,82 € | 2 593,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 454 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 989 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 454 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.