Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 504 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 666,96 € | 12 666,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 385 € / mois | 36 191 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 360 € | 1 624 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 613 € | 1 542 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 504 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 504 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 917,40 € | 48 086,12 € | 1 400 582,60 € |
| Année 2 | 107 399,03 € | 44 604,49 € | 1 293 183,57 € |
| Année 3 | 110 997,31 € | 41 006,21 € | 1 182 186,26 € |
| Année 4 | 114 716,12 € | 37 287,40 € | 1 067 470,14 € |
| Année 5 | 118 559,55 € | 33 443,97 € | 948 910,59 € |
| Année 6 | 122 531,74 € | 29 471,78 € | 826 378,85 € |
| Année 7 | 126 637,02 € | 25 366,50 € | 699 741,83 € |
| Année 8 | 130 879,83 € | 21 123,69 € | 568 862,00 € |
| Année 9 | 135 264,79 € | 16 738,73 € | 433 597,21 € |
| Année 10 | 139 796,64 € | 12 206,88 € | 293 800,57 € |
| Année 11 | 144 480,37 € | 7 523,15 € | 149 320,20 € |
| Année 12 | 149 320,20 € | 2 682,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 504 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 120 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 613 € (2,5%).