Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 554 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 087,92 € | 13 087,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 660 € / mois | 37 394 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 360 € | 1 678 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 863 € | 1 593 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 554 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 554 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 370,84 € | 49 684,20 € | 1 447 129,16 € |
| Année 2 | 110 968,18 € | 46 086,86 € | 1 336 160,98 € |
| Année 3 | 114 686,03 € | 42 369,01 € | 1 221 474,95 € |
| Année 4 | 118 528,44 € | 38 526,60 € | 1 102 946,51 € |
| Année 5 | 122 499,59 € | 34 555,45 € | 980 446,92 € |
| Année 6 | 126 603,77 € | 30 451,27 € | 853 843,15 € |
| Année 7 | 130 845,49 € | 26 209,55 € | 722 997,66 € |
| Année 8 | 135 229,29 € | 21 825,75 € | 587 768,37 € |
| Année 9 | 139 759,97 € | 17 295,07 € | 448 008,40 € |
| Année 10 | 144 442,45 € | 12 612,59 € | 303 565,95 € |
| Année 11 | 149 281,81 € | 7 773,23 € | 154 284,14 € |
| Année 12 | 154 284,14 € | 2 771,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 554 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 124 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 863 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.