Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 673 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 104 894,72 € | 104 894,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 317 863 € / mois | 299 699 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 173 840 € | 15 846 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 366 825 € | 15 039 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 673 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 176 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 220 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 14 673 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 757 252,58 € | 501 484,06 € | 13 915 747,42 € |
| Année 2 | 784 185,74 € | 474 550,90 € | 13 131 561,68 € |
| Année 3 | 812 076,84 € | 446 659,80 € | 12 319 484,84 € |
| Année 4 | 840 959,94 € | 417 776,70 € | 11 478 524,90 € |
| Année 5 | 870 870,32 € | 387 866,32 € | 10 607 654,58 € |
| Année 6 | 901 844,54 € | 356 892,10 € | 9 705 810,04 € |
| Année 7 | 933 920,40 € | 324 816,24 € | 8 771 889,64 € |
| Année 8 | 967 137,10 € | 291 599,54 € | 7 804 752,54 € |
| Année 9 | 1 001 535,22 € | 257 201,42 € | 6 803 217,32 € |
| Année 10 | 1 037 156,77 € | 221 579,87 € | 5 766 060,55 € |
| Année 11 | 1 074 045,26 € | 184 691,38 € | 4 692 015,29 € |
| Année 12 | 1 112 245,80 € | 146 490,84 € | 3 579 769,49 € |
| Année 13 | 1 151 805,01 € | 106 931,63 € | 2 427 964,48 € |
| Année 14 | 1 192 771,19 € | 65 965,45 € | 1 235 193,29 € |
| Année 15 | 1 235 193,29 € | 23 542,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 673 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 173 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 366 825 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 299 699 €.