Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 673 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 86 613,18 € | 86 613,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 262 464 € / mois | 247 466 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 173 840 € | 15 846 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 366 825 € | 15 039 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 673 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 176 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 220 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 14 673 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 504 963,38 € | 534 394,78 € | 14 168 036,62 € |
| Année 2 | 523 967,12 € | 515 391,04 € | 13 644 069,50 € |
| Année 3 | 543 686,12 € | 495 672,04 € | 13 100 383,38 € |
| Année 4 | 564 147,16 € | 475 211,00 € | 12 536 236,22 € |
| Année 5 | 585 378,23 € | 453 979,93 € | 11 950 857,99 € |
| Année 6 | 607 408,35 € | 431 949,81 € | 11 343 449,64 € |
| Année 7 | 630 267,54 € | 409 090,62 € | 10 713 182,10 € |
| Année 8 | 653 986,98 € | 385 371,18 € | 10 059 195,12 € |
| Année 9 | 678 599,10 € | 360 759,06 € | 9 380 596,02 € |
| Année 10 | 704 137,47 € | 335 220,69 € | 8 676 458,55 € |
| Année 11 | 730 636,94 € | 308 721,22 € | 7 945 821,61 € |
| Année 12 | 758 133,69 € | 281 224,47 € | 7 187 687,92 € |
| Année 13 | 786 665,26 € | 252 692,90 € | 6 401 022,66 € |
| Année 14 | 816 270,59 € | 223 087,57 € | 5 584 752,07 € |
| Année 15 | 846 990,06 € | 192 368,10 € | 4 737 762,01 € |
| Année 16 | 878 865,66 € | 160 492,50 € | 3 858 896,35 € |
| Année 17 | 911 940,85 € | 127 417,31 € | 2 946 955,50 € |
| Année 18 | 946 260,77 € | 93 097,39 € | 2 000 694,73 € |
| Année 19 | 981 872,31 € | 57 485,85 € | 1 018 822,42 € |
| Année 20 | 1 018 822,42 € | 20 534,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 673 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.